정부가 내 저축의 3배를 얹어준다. 기초·차상위 청년이라면 3년간 가장 강력한 목돈 마련 수단입니다.
1,440만3년 만기 목표 수령액(이자 제외)
1:3정부 매칭 비율 (내 10만→정부 30만)
5/42026년 1차 신청 시작일
📋 이 글에서 확인할 수 있는 것
2026년 달라진 가입 조건 — 중위소득 50% 이하로 변경된 이유
정부 매칭금·추가장려금 구조 및 1,440만 원 계산법
청년도약계좌와 중복 가입 가능 여부 비교
복지로 온라인·주민센터 신청 단계별 방법
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청년내일저축계좌란? 기본 구조 이해
청년내일저축계좌는 보건복지부가 운영하는 자산 형성 지원 사업입니다. 일하는 저소득 청년이 매달 10만 원씩 저축하면 정부가 최대 30만 원을 매칭해 적립해 주는 구조입니다. 3년 만기 기준 본인 저축 360만 원에 정부 지원금 1,080만 원을 더하면 1,440만 원 + 이자를 받습니다.
단순한 적금과 다른 점이 하나 있습니다. 이 통장은 '근로 의욕을 보상하는' 구조라는 것입니다. 소득이 낮아도 꾸준히 일하면서 저축을 이어가는 청년에게 국가가 종잣돈을 함께 쌓아주는 방식입니다. 기초생활수급자나 차상위계층 청년에게 유독 유리하게 설계된 이유도 여기에 있습니다.
법적 근거 국민기초생활보장법 제18조의8(자산형성지원), 같은 법 시행령 제21조의2에 따라 운영됩니다. 지원금은 비과세이며, 만기 수령 시 추가 세금이 발생하지 않습니다.
▲ 청년내일저축계좌 기본 매칭 구조 — 본인 월 10만 원 + 정부 월 30만 원 = 3년 합계 1,440만 원(이자 제외)
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2026년 가입 조건 — 달라진 것과 유지된 것
2026년에 가장 크게 바뀐 건 가구소득 기준의 강화입니다. 기존에는 기준 중위소득 100% 이하까지 신규 모집이 가능했지만, 올해부터 신규 가입은 중위소득 50% 이하(차상위 이하) 청년에게만 허용됩니다. 기존 가입자(중위소득 50~100% 구간)는 지원이 계속되지만, 2026년 신규 신청은 더 이상 불가합니다.
2026년부터 기준 중위소득 50% 초과 ~ 100% 이하 청년의 신규 모집이 중단됩니다. 본인이 이 구간에 해당한다면 청년도약계좌, 청년미래적금 등 다른 자산형성 수단을 검토하세요.
세 가지 조건 모두 충족해야 합니다
조건
기준
비고
① 연령
신청일 기준 만 15세 이상 ~ 만 39세 이하
수급·차상위 기준
② 개인소득
근로·사업소득 월 10만 원 이상 (상한액은 모집 공고 별도 안내)
아르바이트·임시직 포함
③ 가구소득
기준 중위소득 50% 이하
2026년 강화 기준
*출처: 정부24, 보건복지부 자산형성지원사업 공고 2026
2026년 가구원수별 기준 중위소득 50% 기준 (월)
가구원 수
1인
2인
3인
4인
5인
중위소득 50%
약 114만원
약 188만원
약 242만원
약 294만원
약 343만원
*2026년 기준 중위소득 기준. 소득인정액(소득+재산의 소득환산액) 기준이므로 정확한 확인은 복지로 모의계산 이용 권장(출처: 보건복지부, 2026.01)
가구소득 계산 꿀팁 '본인 소득'이 아니라 가구 전체 소득이 기준입니다. 부모님과 함께 거주하면 부모님 소득까지 합산됩니다. 복지로(bokjiro.go.kr) → 복지서비스 → 모의계산에서 소득인정액을 미리 확인할 수 있습니다.
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정부 매칭 구조 완전 분석 — 최대 얼마 받나
청년내일저축계좌의 지원금은 '기본 매칭금'과 '추가장려금'으로 나뉩니다. 상황에 따라 기본 외에 추가로 더 받을 수 있어 만기 수령액이 1,440만 원을 훌쩍 넘는 경우도 있습니다.
기본 매칭금 — 근로소득장려금
가입자 유형
월 정부지원금
3년 합계
본인포함 총수령
차상위 이하 (중위소득 50% 이하)
월 30만 원
1,080만 원
1,440만 원+이자
*출처: 보건복지부 청년내일저축계좌 사업 안내, 2026년
추가장려금 — 해당자는 더 받는다
장려금 종류
지급 조건
지급액
근로소득공제금
가입 당시 생계급여 수급가구 청년 + 월 10만원 이상 저축
월 10만 원
탈수급장려금
만기 해지 시 생계·의료수급가구에서 완전 탈출한 경우
가입 연도별 별도 산정
내일키움장려금
자활근로사업단 전월 12일 이상 참여 + 월 10만원 저축
월 20만 원
내일키움수익금
자활근로사업단 동일 조건
최대 월 15만 원
*출처: 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr), 관악구청 청년내일저축계좌 안내 2026
💡 페르소나 시나리오
기초생활수급 가구 청년 이준혁 씨(25세)의 3년 목돈 계산
이준혁 씨는 편의점 아르바이트를 하며 월 소득 약 80만 원입니다. 기초생활수급 가구 출신으로 가구소득이 중위소득 30% 수준입니다.
본인 저축: 월 10만 원 × 36개월 = 360만 원
근로소득장려금: 월 30만 원 × 36개월 = 1,080만 원
근로소득공제금(생계급여 수급): 월 10만 원 × 36개월 = 360만 원
3년 합계: 1,800만 원 + 이자 (예시 기준, 개인 상황에 따라 상이)
내일키움장려금까지 받는 자활근로 참여자라면 이보다 더 늘어납니다. 월 10만 원이라는 작은 저축이 국가의 지원과 만나면 사회 출발선이 달라집니다.
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청년도약계좌와 어느 쪽이 내게 더 유리할지 비교해보고 싶다면? 가입 조건·정부기여금·만기금액 시뮬레이션까지 정리한 글을 확인하세요.
두 제도는 이름도 비슷하고 목적도 같아서 자주 혼동됩니다. 결정적 차이는 대상 소득 구간과 매칭 구조입니다.
항목
청년내일저축계좌
청년도약계좌
주관
보건복지부
금융위원회
대상 소득
중위소득 50% 이하
개인소득 7,500만원 이하 (중위소득 180% 이하)
본인 납입
월 10만 원 고정
월 최대 70만 원 자유 납입
정부 지원
월 최대 30만 원 매칭
소득에 따라 월 최대 2.4만 원 기여금
만기
3년
5년
중복 가입
✅ 두 제도 동시 가입 가능
*출처: 보건복지부·금융위원회 각 사업 공고, 부산청년플랫폼 2026
어느 쪽이 유리할까? 소득이 낮을수록 청년내일저축계좌의 1:3 매칭이 압도적으로 유리합니다. 소득이 일정 수준 이상(중위소득 50% 초과)이라면 청년도약계좌가 유일한 선택지입니다. 두 조건을 모두 충족한다면 동시 가입도 전략적으로 검토해볼 수 있습니다.
🌍 글로벌 시각 — 한국 자산형성 지원사업의 위치
저소득층 청년에게 정부가 저축액을 매칭해 주는 제도는 영국의 Help to Save(저축 지원 제도)와 유사한 구조입니다. 영국은 기초생활보장 수급자가 저축하면 2년마다 최대 50% 보너스를 지급합니다. 미국에도 개인발전계좌(IDA)라는 유사 제도가 있어 저소득층 자산 형성을 지원합니다.
한국의 청년내일저축계좌는 1:3 매칭이라는 점에서 국제적으로도 매칭 비율이 높은 편에 속합니다. 다만 영국·미국은 자산 사용처에 제한이 없는 반면, 한국은 주거·교육·창업 등 '자금사용계획서' 제출이 요구되는 차이가 있습니다.
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신청 방법 단계별 가이드
2026년 1차 신청기간: 2026년 5월 4일(월) ~ 5월 20일(수) 온라인(복지로) 또는 주소지 읍면동 행정복지센터 방문 접수. 선착순이 아니라 자격심사 후 선발이므로 기간 내 접수만 하면 됩니다.
온라인 신청 (복지로)
1
복지로 로그인bokjiro.go.kr 접속 → 공동인증서 또는 간편인증(카카오·네이버)으로 본인 확인
2
청년내일저축계좌 신청 클릭복지서비스 신청 → 청년내일저축계좌 검색 → 신청하기
3
가구원 정보 입력 및 소득·재산 조회 동의가구원 수, 소득 정보 입력 후 금융·건강보험료 정보 조회 동의
4
증빙서류 첨부 및 제출근로계약서·재직증명서·원천징수영수증 중 해당 서류 스캔 파일 첨부 후 최종 제출
5
심사 결과 확인 및 통장 개설선정 통보 후 지정 금융기관에서 통장 개설, 매월 자동이체 설정 완료
방문 신청 준비 서류
신청 시 필요 서류
신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
소득 증빙 서류 — 근로계약서, 재직증명서, 근로소득 원천징수영수증 중 택1
재산 증빙 서류 — 건강보험료 납부확인서, 부동산 등기부등본(해당자)
가족관계증명서(가구원 확인 필요 시)
신청 시작일(5/4) 직후 복지로 접속자가 몰려 서버가 불안정할 수 있습니다. 온라인 접수가 어렵다면 거주지 읍·면·동 행정복지센터에 직접 방문하는 것도 좋은 방법입니다.
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꼭 알아야 할 유지 조건 & 중도해지 주의사항
가입한다고 끝이 아닙니다. 3년간 아래 조건을 지켜야 정부 매칭금 전액을 받을 수 있습니다.
만기 수령을 위한 3가지 의무 조건
①
3년간 근로활동 지속매월 근로·사업소득이 있어야 합니다. 군 입대 등 불가피한 사유는 적립 중지 신청으로 예외 처리 가능
②
자립역량교육 10시간 이수자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr) 온라인 동영상 강의로 수료. 미이수 시 지원금 일부 미지급
③
자금사용계획서 제출만기 해지 전 주거·교육·창업 등 자금 사용 목적을 담은 계획서 제출 필수
중도해지하면?
중도해지 시 정부 매칭금 1,080만 원 전액이 사라집니다. 본인이 납입한 원금과 소정의 이자만 돌려받습니다. 특별한 사정이 없는 한 3년을 채우는 것이 압도적으로 유리합니다.
중도해지가 불가피한 상황이라면? 질병, 천재지변, 생업 중단 등 정당한 사유가 있는 경우 관할 주민센터에 사유서를 제출하면 불이익 없이 해지할 수 있는 예외 조항이 있습니다. 단 이 경우에도 매칭금 수령은 어렵습니다. 상세 사유 요건은 보건복지상담센터(129) 또는 자산형성포털에서 확인하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
청년내일저축계좌 가입 조건은 무엇인가요?
신청일 기준 만 15~39세이며 기준 중위소득 50% 이하 가구에 속하고, 근로·사업소득이 월 10만 원 이상인 청년이 대상입니다. 2026년부터 중위소득 50~100% 구간의 신규 모집은 중단됐습니다.
청년내일저축계좌 만기 수령액이 얼마나 되나요?
3년간 매월 10만 원 저축 시 본인 360만 원 + 정부 매칭금 1,080만 원 = 1,440만 원에 이자를 더해 수령합니다. 지원금은 비과세로 추가 세금도 없습니다.
청년도약계좌와 청년내일저축계좌를 동시에 가입할 수 있나요?
가능합니다. 청년도약계좌(금융위원회)와 청년내일저축계좌(보건복지부)는 관할 부처가 달라 중복 가입이 허용됩니다. 단 지자체 유사 자산형성지원사업(희망두배 청년통장 등)과는 중복 불가입니다.
월 10만 원이라는 작은 저축에 국가가 3배를 얹어주는 기회, 놓치기엔 너무 아깝습니다.
내 조건을 먼저 확인하고, 5월 4일 신청일을 캘린더에 꼭 표시해 두세요. weselyconomy가 여러분의 첫 목돈 마련을 응원합니다.